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2020年比余额宝多赚5%就靠它了!

2020-01-21 11:18  来源:财经365 作者:菜基 本篇文章有字,看完大约需要 分钟的时间

来源:财经365

财经365(www.caijing365.com)1月21日讯:随着中国经济增速放缓,利率不断下降是大势所趋,这个趋势在下一次新的科技爆发之前很难逆转。临近新年,最近不少菜友咨询菜基,拿了年终奖,这笔钱怎么安排好一点呢?

2020年比余额宝多赚5%就靠它了!

对咱爱好理财的朋友来说,人闲点可以,但钱可不能闲着,如何让手里的钱7×24小时高效的运转起来是门技术活。年前股市大涨之后,短期来看股市的性价比下降了不少,所以菜基这时候建议大家配置一些债基。


一、投资债市的长期思路


中国人民银行原行长周小川在2019年11月份的讲话,其实已经指明了债券市场未来的前景——利率不断下降。现在有些国家不只是银行存款出现了负利率,连银行贷款也出现了负利率。


丹麦已经可以用负利率贷款了,贷款利率是-0.5%,意味着如果你借银行1万元,10年后只需要还9500元就可以了。


随着中国经济增速放缓,利率不断下降是大势所趋,这个趋势在下一次新的科技爆发之前很难逆转。利率下降意味着固定收益资产的收益率将持续下降,像大家熟悉的债券基金、银行理财、货币基金等产品未来的收益都会一降再降。


只不过这是一个“钝刀子割肉”的进度,有些朋友可能现在还感受不到,等几年之后才恍然大悟。我们看下美国的历史,以下为美国十年期国债收益率的走势图:


1981年的时候,美国十年期国债收益率最高达到了15.82%,此后一路向下,现在只有1.79%,还没有余额宝的收益高。当整个社会的利率水平降低的时候,人们会疯狂的追寻一切可以增值的资产。


无风险利率越低(参考国债收益率),人们的风险偏好会越高,这其实也是美国股市近十年长牛很重要的一个原因。
想要获取高收益,未来只有股市一条路可以走,这也是我们未来的投资方向。国外都这样了,那我们再看下中国十年期国债收益率的走势:


2004年,大家买十年期国债都有接近5%的收益,现在只有3%多一点了,在可以预见的未来,还会进一步降低。


二、债基是怎么赚钱的?


债基赚钱主要靠的是两个方面:(1)债券的利息(2)债券价格的上涨


债券的利息是固定的,以后会不断降低,这个上面解释了。利率不断下降的话,债券的价格是会不断上涨的。


举个例子:2019年初A公司发行了3年期债券,每年利息为4%。


2020年初全市场利率降低了,A公司又发行了一次3年期债券,每年利息降为3%。这时候A公司2019年发行的债券(利息为4%),价格就会涨到101.91元(计算过程复杂一点),大家可以理解为买的人多了,就推高了债券的价格。2019年买入A公司债券的投资者,不仅可以享受每年4%的高利息收益,还能享受债券价格上涨带来的收益(1.91%)。这就是现在买入长期债基的逻辑,锁定较高的利息收益,同时享受未来利率下降,债券价格上涨的收益。


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