消费金融平台的资产端业务，线上化趋势越来越明显。
7月26日，有消息显示，嘉银(上海)企业征信服务有限公司(以下简称“嘉银征信”)从今年5月开始大面积关闭线下门店。据《中国经营报》记者了解，作为你我贷平台资产端的嘉银征信未来仍将继续推进下线门店裁撤。
你我贷方面对记者表示，“2017年5月至今，嘉银金融裁撤旗下门店总数为42家，目前存量为108家。嘉银金融门店裁撤的计划下半年仍将推进，但具体数量需参考各门店经营指标和资金资产供需平衡。”
业内普遍认为，此前不少消费金融公司以线下场景作为获客渠道，然而随着平台借款人使用习惯的建立，通过线上获客风控审核放款的比例增加，消费金融公司都将转移线上。在线下资产门店与线上平台的获客能力及业务贡献度相差不多的情况下，线下门店因为要负担更高的运营成本，因此利润被摊薄。
关闭门店刚开始
你我贷方面表示，“嘉银金融公司是你我贷的资产合作方。此次情况系你我贷资产合作方的正常经营调整，嘉银金融裁撤部分线下资产门店是出于经营效率提升的目的进行的调整。”
公开信息显示，你我贷平台成立于2011年6月，运营方为上海你我贷互联网金融信息服务有限公司，注册资本1亿元人民币，股东为新三板上市公司嘉银金科。
此次涉及到裁撤门店的企业为嘉银金科旗下另一全资子公司嘉银征信。嘉银征信为你我贷平台提供资产端。
在你我贷官网上各标的的信审记录显示，由嘉银征信进行信审。此外，根据嘉银金科2016年年报显示，嘉银征信旗下业务也包括你我贷借款的企业业务。
7月26日，被裁撤门店的相关人员通过媒体爆料表示，“2017年3月，嘉银企业线下营业部为172家，而今年7月时，仅剩134家，减少了38家”。
对于裁撤门店的数量，你我贷方面表示，“你我贷关闭的线下门店实质为与你我贷有资产合作的合作方。合作方主体包括上海嘉银金融服务有限公司等。我们了解到，合作方出于提升经营效率的目的进行优化调整，自2017年5月开始，共涉及42家门店”。
前文所述被裁撤门店的相关人员表示，“你我贷线下门店大约在今年第二季度开始缩编”。但他也表示：“未来将有更多的门店被关闭”。“用户提供个人详版征信、身份证、银行卡、保单官网账号密码以及手机服务密码仍可以在线下门店进行借款，最高借款金额20万元”。
国家企业信用信息系统显示，嘉银企业已有3家分公司被注销、上海你我贷金融信息服务有限公司已有7家分公司被注销。
对于裁撤原因，你我贷方面表示，目前你我贷已经形成了以线上资产来源为主，线下资产作为补充的资产体系。你我贷预计，你我贷未来的资产来源中，线上资产比例会继续扩大。你我贷提升线上资产比例是出于对数字化信贷资产趋势的判定。
24%借款标的源于线下
根据平台公布的数据显示，截至7月20日，你我贷累计借款金额318.49亿元，借款总笔数超194万笔。目前，你我贷的资产聚焦小额贷款，借款产品包括线上和线下两类。
线上借款产品包括“秒批”，借款额度分别为500元、700元、1000元不等；“信用卡借款”，借款额度在3000~30000元之间；“小额极速借款”的借款额度分别为1000元、2000元、3000元。
线下借款产品有“嘉保贷”、“嘉房贷”、“嘉车贷”、“嘉英贷”“宅抵贷”五款产品。其资产端主要以个人信用贷为主。
对于平台裁撤线下门店，此前有平台人士对记者，“平台资产端出现裁撤一般会有几种原因，资产端业务人员密集，有涉及某个业务的高管离职，很可能会带走一大批资产业务员工离职；此外，线上资金不足，无法支撑起线下的资产业务也会导致资产门店裁撤；此前还有成本过高，平台的盈利空间缩小，平台不得不进行资产转型，裁撤过去的业务。”
据记者了解，你我贷的借贷规模一直保持增长，满标时间也未见到明显放缓，你我贷线下资产门店裁撤或与资产转型有关。
在过去半年中，新增借款部分线上资产的占比逐渐增加。
根据官网公布的运营报告显示，2017年一季度，借款端网络信用标成交10.65亿元，实地信用标11.26亿元，房产抵押标3.54亿元，网络信用标占比41.85%。4月，借款端网络信用标成交7.37亿元，实地信用标2.78亿元，网络信用标占比72.61%。
5月，借款端网络信用标成交9.2981亿元，实地信用标为3.4086亿元，网络信用标占比73.17%。
你我贷方面也证实了目前网络借款标的比重。你我贷方面表示，“随着行业的发展，你我贷线上资产占比正持续扩大，线下资产占比持续缩小。这也与当前互联网金融行业发展趋势相匹配。以你我贷2017年6月经营数据为例，76.0%的借款标的来自于线上，仅有24.0%的借款标的来自于线下合作机构”。
目前平台在线下获取借款的成本较高，房租、物业、水电、人工工资等都在成本之中，挤压平台的利润空间。
对于裁撤线下门店是否会影响线下借款人还款意愿，你我贷方面表示，“目前你我贷平台借款客户的还款主要通过你我贷APP线上完成，部分客户采取银行卡代划扣方式还款。目前，资产合作方线下门店采取整合策略，对于存量业务你我贷与资产合作方也将会进行妥善交接，不会影响还款，还款对公司业务也不会产生任何影响”。
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