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叶檀论股市:没有青春期 用什么挽回?

2018-12-28 08:28  来源:叶檀论股市 作者:叶檀论股市 本篇文章有字,看完大约需要 分钟的时间

来源:叶檀论股市

叶檀论股市最新消息,前两天写房地产文章,有粉丝留言问:工作十二年没买房,是悲剧还是喜剧?我给他的回答是,生活开心就是喜剧,没必要非得与房子挂钩。房子是资产,不是你的命,而且不是最重要的资产,最重要的资产是保命的资产。

这个回复获得了三百多个点赞,想必道出了很多人的心声,仔细回味,又觉得有点悲凉。现实生活中,很大一部分中国人的悲喜,就是跟房子联系在一起的。高房价摧毁了年轻人的爱情和想象力,20年前,我们的梦想是当科学家,当老师;20年后,我们的梦想变成了买房。本可以一起读书,一起旅行,一起听音乐。现在25-35岁的人,聊的是买房生娃 。陷入结婚买房生娃、还房贷挣奶粉的“怪圈”。

叶檀论股市

没有年轻,大部分人像中年人一样生活,精打细算柴米油盐酱醋茶,没房没车,休想结婚,房子成为判断对方价值的标准,一线城市有房有户口的和没房没户口的,简直是天地之隔的两个阶层……

为什么一定要买房?房子的作用,一是投资价值,房子虽然是给人住的,但它却代表了你的大部分身家。西南财经大学的CHFS调查显示,2013年中国居民把六成以上的家庭储蓄用于住房,这一数字到了2017年已经提高到73.6%,是美国的两倍。中国居民净资产构成里,超过七成是房地产,其余是现金和金融资产。一般发达国家居民的金融资产占比达到五成或者更高。太可怕了!有没有想过,万一房价大跌,会消灭多少财富?

从2007年到2017年这十一年间,各类资产的年平均收益率,由高到低排列依次是:沪深300 为22.50%,房价22.35%,上证50 17.5%,创业板15.52%,原油11.59%,黄金7.71%,企债指数5.53%,定期存款2.56%。过去十一年,年均收益值超过20%的高收益资产,只有股市(沪深300)和楼市。但是从风险来看,股市单年盈利和亏损超过20%的年份,十一年中有六年,而楼市这边,最差的2014年只跌了2.18%,如此的低风险高收益,房子的投资价值有目共睹。

第二,也是最重要的一点就是安全感。当你有一套房子的时候,你会觉得底气更足,生活可以更加随心所欲。之前,广州的一个大叔火了。在他的店子里面,鸭肉+青菜+鸭汤,还加无限续饭,仅仅只要12元。记者问他:“你为什么能卖那么便宜啊?挣得一定很少吧。”

老板笑着说:“挣得少,但是我生活得很开心。因为我有十栋房子收租。

这个例子有点夸张,但是对普通人来说,有两套房子就可以活的轻松一些。到山穷水尽的时候,可以卖房子。家庭遭遇大不幸的时候,卖房子可以支持医疗费,多活命。想想《欢乐颂》里樊胜美的老爹生病住院,卖的是南通老家的房子。说到底,房子在很长一段时间代表安全感。以前买房能给你安全感,如今却不一定能给到你安全。房地产周期20年轮回一次,中国房价蒙眼狂奔将近20年,如今房地产调控依旧从紧,房产税征收在即,房地产配置过多,是时候歇一歇了房地产最大的问题是,卖房套现应急时,如果处于房产熊市,不一定能找到接盘侠,流动性成为最大的问题。

这次房地产调控,不但遏制了房价,一部分地区大幅打折,很多高杠杆炒房客扛不住了想抛售,但挂牌一年、不断降价没人接盘,说明房地产投资是锦上添花的事,得靠租金回报率。我们拿什么获取比房子更确定的安全感呢?以现金的方式,给我们战胜疾病、不幸的能力,让我们能乐观面对无法回避的衰老。

放眼当下,只有保险,因为它是所有金融工具中,能够应对疾病、衰老、死亡独一无二的对冲方式。为什么聪明人用保险来对冲风险?经济基础决定上层建筑,所有一切优雅、体面的背后,都是因为他可以卸下身上的经济压力,有机会、有资本去守护一个理想的东西。很直接的说,这个资本,就是金钱,也只有金钱能够守护。而这个你要守护的理想的东西,对于普通人来讲,就是孩子的梦想,家人的健康。这个世界有你无法想象的残忍和绝望,你永远不知道明天会发生什么。聪明人有时候会自我欺骗,不要侥幸,生活总有让你哭的时候。一个人可以没有很多钱,但是不能不敬畏钱,不能连最低的保障都没有。

很多人买了保险,但却不理解保险,是因为保险太复杂了吗?我认识的一位太平洋保险的X先生告诉我,“保险公司其实是风险的搬运工和管理者”。他说,风险是一种负债,未来的负债,你购买保险,其实你是在出售负债,把负债以约定的金额转移给了保险公司。所以需要给保险公司以补贴,而这个补贴,就是保费,因为这个风险发生有概率,所以保费相较于约定的风险金额会很低。哪一天风险发生了,保险公司按照约定赔给你的钱,就是保额。保险公司利用这些补贴去投资产生的收益,减去赔出去的金额,那部分差额就是红利。

保险其实没有那么复杂,把上面的话默念2遍,也就懂了。中国人储蓄率一直位居世界前列,按全国总人口13.7亿计算,目前我国居民人均存款达到40291元人民币。在美国,平均一人八张信用卡,一分钱没有还整天挥霍,中国人天天省吃俭用还焦虑不已,为什么?

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