财经365讯，积少成多累积财富？资金没量级，无意义！
你不理财、财不理你，这句很安利的话近乎人尽皆知。于是，富豪忙于理财，要保住阶层地位、要让财富传承；中产忙于理财，要让自己资产保值增值、不落人后；老年人也忙于理财，要确保养老钱不被通胀稀释；就连工作不久的年轻人、收入不高的基层上班族也忙于理财，渴望财富逆袭、理出一大笔财富来。
打着普及财商的理财教育在制造焦虑的同时，也让各类金融骗局大行其道，理财不成反而理丢了钱财。当然，我们这里不谈诈骗，只谈合法合规的理财。
关于理财，有一个广为传播的观点：财富来自于积少成多、点滴聚集，哪怕月薪只有2000、3000元，也要存下一部分留作积蓄，长此以往，钱就越来越多、被动收入就会慢慢增加……吧啦吧啦一大堆。
我先亮明观点：钱太少、没有一定量级的资金，理财没有意义。你经常听到的“理财1元起”只是宣传口号。什么叫量级差异？你只需想象一粒芝麻和一个西瓜的区别就好了。达不到一定资金量级，再高的收益率也白搭——100元的本金投入，收益率即使100%，也才收益100元啊。
对于闲钱宽裕的富豪和中产来说，做理财增加些资产性收入倒也无妨，可对于年轻人和收入不高的人来说，就别太奢望通过金融投资实现财富晋阶——首要考虑的应是如何提高资金的量级。量级的资金来自哪里？来自劳动收入！来自职场收入！
是的，与其把不高的收入存起来，不如把有限的资金花出去投资自己，培训学习增加职场技能、开拓视野提高认知水平、人际交往扩大人脉圈，把自己打造成为一台赚钱的机器，远比那点资金获得的理财收益多得多、也牢靠得多！对于年轻人来说，不仅不应存钱理财，还应该适当负债去提升自己——借未来的钱拿到当下加速自己的成长。
有人会说：我就是一俗人，没技术、没爱好、不想学习、不想提升，怎么办？那就别幻想财富晋阶，安于做一个普通人也很好呀。如果稍微有些想法，就可以利用自己工资的现金流优势，去博取有泡沫潜质的资产——股基定投和买房月供等，因资金量级有限，不要期望过高。
复利是核弹？财富增长非均衡，而是聚集！
人人都喜欢通过投资理财赚钱，并渴望以此实现财务自由。你要问为什么？对方会回答：因为复利啊。
所谓复利就是利滚利，本金赚取的利息还能再赚取利息。在复利计算上，有一个72法则——资金翻倍的年数，等于72除以年化收益率，10万本金，年化收益率为10%时，翻到20万时需要7.2年(72/10)；翻到十倍至100万时，需要25年。
因为复利如此诱人，最被广为推崇一句话就是爱因斯坦说的：复利的威力比原子弹还可怕、复利是宇宙中最强大的力量，当然也无从考证这话的真假。
人真的可以通过长期投资、获得稳定的复利收益，实现财富晋阶和财务自由吗？
难！
我们都知道世界是幂率分布的，也就是二八定律——20%的人占据社会财富的80%、20%的寡头大公司占据行业收入的80%、20%的客户创造着公司80%的利润、20%的个人工作时间完成了80%的工作量。
资产价格的上涨同样是幂率的。稍加分析就会发现：近二十年累积的高房价，主要集中于某几年(2006/2009/2016)、甚至某几年的某几个月；股指的涨幅同样集中于牛市周期中的某一两年、甚至某一两年中的某几个月，对于单只股票同样如此，所以也就有了“三天走完一年行情”的说法。
个人一生的财富同样如此，其财富的绝大部分，都来自于极少数的几个决策/几个生意/几个项目，以及就那么几年——有钱人老李，因为加入WTO那几年在做外贸订单；有钱人老张，因为能源紧缺那几年在做煤老板；有钱人老赵，因为房价暴涨的那几年买了房、赶正了点；小王这几年也猛然有钱了，因为赶上了互联网的风口。
“可很多人一辈子都平淡无闻啊？”是的，因为没有遇到/没把握住财富晋阶的幂率时刻啊，所以才成了普通的人。
财富晋阶/财务自由，是很难通过稳定持续、匀速均衡、较高收益(如10%、15%等)的复利实现的，现实世界里也很少有这种增长，基本都是幂率分布的猛然爆发增长(企业/行业都是如此)。