财经365讯，理财不是只有投资，而是循序渐进培养！不论是时尚达人、职场菜鸟，或是卸任退休，虽然他们年纪、职业和工作资历相仿，但个人累积的财富却差很多，而且随着时间拉长，财富差距更会拉大，为什么？关键就在「理财习惯」的建立。
美国知名理财网站Bankrate.com营运长柯特?康宁汉（Cotter Cunningham）有一句名言：「不能养成良好的理财习惯，即使拥有博士学位，也难让你脱离贫穷。」虽然好习惯是勉强来的，但好习惯可以让你有钱一辈子。
鞭策自己及早建立理财习惯 才能享受时间复利
该怎么理财？要怎么存退休金？
有些人工作了十几二十几年，却因为觉得自己赚的钱太少，所以从没去想理财的事；有的则是因为工作忙，自认没时间去理财；还有的是一开始理财，就大胆投资买股票，因为赔钱遇到挫折，从此不再理财。
不论是不敢想、没时间或是怕失败，因为没有建立长期的理财习惯，他们都错失了致富的最大本钱，就是时间！
美国学者汤玛斯?史丹利（Thomas J. Stanley）调查过上万名百万美元富翁，其中84%都是从储蓄和省钱开始；有7成的富翁每周工作55小时，但仍然抽时间做理财规划；有钱之后一年的生活花费占总财产7％以下，如果他们没有工作收入，就算坐吃山空，平均也可撑过12年。
如果美国的百万富翁都还要花时间做理财规划，那么我们，怎么会忙到没时间检讨一下自己的收入和支出呢？如果想要致富，请记得，你一定要挪出时间，及早建立自己的理财习惯。
在好的理财习惯尚未建立前，你还得小心，一些坏习惯可能已经上身。很多职场新鲜人或是还在念书的学生，不但没有培养储蓄、存钱这些好的理财习惯，反倒学会欠卡债这项美式恶习，结果人生不是从零开始，而是从负数开始。
年经人正处于开创阶段，很少会去珍惜，而且做事比较急着看结果。例如买了车，就以为自己已经晋身有车阶级；背上名牌包，就以为自己有品味。
问题是，一时的买车、比品味，而没有趁早存钱，到最后你只剩下随时间「贬值」的车子和消费品，无财可退休！因此，建议大家，应该先学有钱人致富的理财习惯，长时间用复利去滚动赚钱。至于不是当务之急的比较，就先搁一旁吧！
要建立理财习惯。理财不是只有投资，而是循序渐进培养「赚钱、存钱、省钱、钱滚钱」4个习惯，才能让你拥有源源不断的财源。
而在建立习惯之前，必须先定义好自己的欲望，为这欲望设定目标金额 ，理财是在为你的欲望服务，若没定义清楚，任何理财都无法符合你的需要。
习惯1——赚钱：专注本业拚加薪 累积第1桶金
对初入社会的职场新鲜人，一定要专注本业，把提高工作收入列为最重要的目标。因为唯有让自己成为「畅销」而不是「滞销」的人才，随着薪水增加，你才可能快速累积可供理财投资的第1桶金。
虽然此时的重心在工作，但可建立属于自己的理财情报网，例如像富翁一样常到银行和房仲走动，搜集市场情报，或上网、看书 、参加免费理财讲座等。最好的方法是，跟比你有投资理财概念的人交往，累积人脉资源，为往后的投资奠下基础。
习惯2——存钱：定期定额储蓄 比投资更为重要
无论是靠工作收入赚钱或到了钱滚钱投资的阶段，持续储蓄的习惯绝不能废，而且要致富，储蓄金额一定要随着收入等比提高。
至于最好的自动储蓄方法，就是定期定额投资，定期定额储蓄的重要性远超过投资和节税，定期定额储蓄很少会让人一蹶不振，而且对情绪有助益，可获得满足和成就感。
习惯3——省钱：记帐检讨花费 效果最好
想省钱，一定要靠记帐。靠降低欲望来省钱，通常难持续，记帐，就很容易找出花钱的漏洞，对症下药，效果非常明显，家计簿是一辈子最重要的理财成绩单！
除了检讨花费之外，去找出停滞帐户，例如久未使用的银行户头里的余额、证券帐户里未处理的配股，或是保险到期后拨回来的钱。这些就像是藏在床底下的钱，找出来后，可能又是新的一笔百万存款的「头期款」。