二是90天以内的短期封闭式理财，其实这部分产品的发行量非常大，融360监测的数据显示，10月份3个月以内理财产品发行量有3851款，占比为36.65%，在各期限中占比最大。但是银行发行短期理财也有很大的建立资金池的嫌疑，银行以较低的资本把这些资金吸收进来，然后集中在一起投资到长期资产当中，从而赚取高额收益。以后大家将无法在银行买到3个月以内封闭式的理财产品。
银行理财产品资料图
意见稿给了金融机构两年多的调整过渡期，2019年6月30日起，金融机构不得再发行或者续期违反本意见规定的资产管理产品。
监管的目的在于防范金融风险，但是在有些投资者看来，指导意见的出台有可能会断了自己的“财路”。
其实打破刚性兑付喊了好多年，银行理财近年来也一直在走净值化转型的路线，但无奈进展一直都不顺利，目前净值型理财的发行比例还不到十分之一。银行和投资者均不是很认可这种产品，一方面银行定期公布净值及随时应对客户的赎回需求要花费很高的成本，另一方面老百姓(603883)习惯了获取固定的收益，不愿意自担风险。
未来投资者应如何购买银行理财？融360理财分析师提出四点建议：
首先，新政不会立即实施，中间还有两三年的过渡期，短期内银行理财仍然是以封闭式固定收益类为主，投资者现持有的理财产品不受影响；
第二，银行理财向净值化转型并不意味着产品的风险大幅提升，只是以后的收益不是固定的而已，有可能会获取更低的收益，也有可能获取更高的收益，但银行理财资金大多投向于存款、债券等中低风险领域，亏本的可能性还是很低的；
第三，银行理财以后将以中长期为主，短期理财建议考虑货币基金；
第四，投资者应丰富自己的理财知识，提升风险防范意识，建立多元化资产配置。
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