财经365讯：什么是房贷？房贷，也被称为房屋抵押贷款。房贷，是由购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请，并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件，银行经过审查合格，向购房者承诺发放贷款，并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同，办理房地产抵押登记和公证，银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上。
统计显示，在中国家庭的资产中，房地产占比已经达到了68%，而北京和上海则高达85%。虽然这会让家庭资产负债表的左侧，即资产看上去很“富裕”，但同时增加的右侧，即负债上的“累赘”，则会让我们的财务状况变得很脆弱，一旦有意外发生，比如家庭成员生病或者失业，需要用一大笔钱来维持生计，走投无路只能抵押或者变卖房子，那时又会陷入贫困。
先不管房贷，看看家庭月支出多少你可以活着吧，至于追求活的高质量、有品位的童鞋建议先靠边儿站一下。
这里以生活在北京的一家三口为例，为方便计算，人均月收入相对实际一些，按到手7000元计算，全家每月的收入总计为14000元/月。
水煤电约300元/月，宽带和话费约300元/月，交通费约400元/月，吃饭和生活必需品消费3500元/月，孩子学习支出1000元/月，消费总支出约5500元。如果当月还有一些人情往来，支出恐怕还得再增加1000元。
这样，在支出5500元的情况下，还剩下8500元。
如果每月强制储蓄3000元，也就是结余率仅有35%时，只剩下5500元留给你当作偿还房贷使用，那么这笔房贷支出，占家庭总收入的约40%。
也就是说，如果你的家庭收入接近平均薪酬的话，月供5000-6000元是可以承受的最高房贷偿还区间。但对于有孩子的工薪家庭，一旦高出这个均值区间，恐怕就会活的很累了。
一般情况下，我们认为月供不超过家庭月总收入的50%为宜。当然，房贷月供占收入的比例越低越好，而30%是一条舒适线。
据了解杭州，半个月前，仅个别合作银行上浮首套房贷利率，现在，首套房贷利率上浮5%-10%成为市场主流。二套房贷利率上浮趋势更加明显，虽然最低利率依然是基准上浮20%，但已经是极优质客户才能获得。
一边是银行房贷额度告急，房贷利率普涨，一边是售楼处悉数验资、要求全额付款的热销场面。目前，杭城绝大多数新楼盘在购房前均要求验资，除了要验明是否具有购房资格，还要检验是否拥有购房实力，验资金额少的二三十万，多的高达五六百万。
北京部分银行将对首套房贷款利率进行上调，具体文件应该本周内能够下发。随后，也有个别银行的支行网点表示，个人首套住房按揭贷款已经在基准利率的基础上上浮了15%。
这是北京继今年5月取消首套房贷利率，6月首套房利率上浮5%-10%再次传出家庭首套房利率上浮的消息。从担保机构和中介机构处求证，虽然并未有银行真正执行1.15倍的新利率，但已经有三家银行将首套房贷利率上浮到了1.1倍。
广州地区的农行和建行的二套房贷利率相应提高了上浮比例，为基准利率的1.15倍。中行和交行二套房贷维持基准的1.1倍不变。半年内，广州首套房贷利率实现了“四连跳”：从3月最低85折，到5月回升至基准，再到较基准利率再度上浮5%。目前二套房贷利率，广州有21家银行执行基准利率上浮10%，执行基准利率上浮20%和30%的银行各1家。
厦门的银行们对首套房尚算仁慈，对二手房贷和抵押贷直接下了狠手!二套房贷普遍上浮了10%，由于现在厦门实行认房又认贷，一旦你把首套房卖了，即便把贷款付清，想再买房也属于二套房范畴。厦门的银行，比如招行、兴业、民生等，也相对提高了抵押贷款的利率，从原来的上浮30-40%到上浮40-50%，一年期的年利率从5.65提高至6.52。
由于很多城市上调的是个人首次购房的房贷利率，也有专家表示这可能会误伤刚需人群。也有人说有关方面应当对“金融机构将首套房房贷利率也一并上调”的做法进行干预，金融机构不应在房贷政策上“一刀切”，应区别对待各种购房者，从而支持购买首套房刚需客户的积极性，防止房价“大涨”的同时，也要防止“大落”。
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