导语：自从房地产调控进入“五限”时代，随之而来的就是银行贷款利率的各种信息，每个地方银行的政策各不相同，但大部分银行首套房贷的利率主流仍是执行基准利率，在房地产加紧调控的同时，也有不少的配套政策出台，但是在没有明确意见出台之前，刚需购房者还是以购房为主，房贷利率不正常波动恐误伤刚需购房群体！
首套房全面回归基准利率 缩小与二套利率差距
7月全国首套房贷款平均利率上升至4.99%,相当于基准利率1.02倍，这是继2013年出现全面基准利率后，时隔四年全国范围内首套房贷款再现全面回归基准利率。
数据显示，从全国首套房贷款平均利率走势来看，7月全国首套房平均利率为4.99%，相当于基准利率1.02倍,环比上升2.25%;同比去年7月的4.44%,上升12.38%。
其中，在全国35个城市533家银行中,有160家银行首套房利率上升，超九成的银行已无利率优惠,其中364家银行执行基准利率,较上月减少35家；126家银行执行基准利率上浮, 较上月新增94家，20家银行分(支)行暂停受理房贷业务，上浮趋势较明显。
二套房方面，执行基准利率的银行4家;422家银行执行基准利率上浮10%,较上月减少43家；执行基准利率上浮15%的有10家；上浮20%的有67家,较上月增加31家；同时，10家银行执行基准利率上浮30%。
北京：首套房贷执行基准利率仍是主流 不排除上调可能
近日，有媒体报道称民生银行两支行网点将首套房贷利率上浮至15%，有分析认为北京楼市信贷政策再次收紧。
基准利率仍是北京首套房贷款利率主流，目前，仅民生银行、广发银行等部分银行上浮10%，二套房贷利率基本为上浮20%。
目前北京大多数银行首套房贷利率仍执行基准利率，但不排除未来上调的可能性。史上最严的“认房认贷又认离”3.17新政之后，北京楼市无论房屋均价还是个人住房信贷总额“双降”。6月北京房价中位数已经跌破6万元/平方米。同时，相关数据显示，6月北京市商品房成交套数比3月下降36.9%。
广东：首套房贷上浮5%正式执行 二套房基准利率的1.05倍
从建行广东分行相关负责人处获悉，8月12日起，首套房贷利率在基准的基础上再上浮5%开始正式执行，对于符合第二套房贷认定标准的，贷款利率不低于基准利率的1.15倍。
中国银行广东省分行相关负责人表示，自8月12日起，首套房最低按基准利率的1.05倍执行。对于符合第二套房贷认定标准的，贷款利率不低于基准利率的1.1倍。目前建设银行广东分行已经执行首套房贷利率上浮5%。
新房房贷快于二手房 对刚需群是“利好”
包括北京、上海在内的全国多地首套房贷利率上浮，二套房贷利率提高，这是很强的一个很强的信号，商业银行信贷政策继续从严。
对于购房者来说，一方面增加了信贷成本，另一方面却是一种“利好”。目前我国长期贷款的基准利率为4.9%，处于历史上比较低的水平，即便上浮10%，虽然增加了信贷成本，但是，每个月多还上百元的资金也比较有限。
同时购房者不必恐慌，尤其是刚需购房者，目前商业银行已经进入调整周期了，这属于银行正常的调整。购房者需要看到利率周期的收紧可能对于后续的市场有影响，当前的严格调控，打压了房价泡沫，包括成交量、价格会继续下调并可以有更多的选择，这对于没有入手的购房者来说，是个“利好”。
专家观点：房贷利率上调 刚需群体小心被误伤
有媒体对于提高房贷利率援引专家的话称，除了顺应政府楼市调控政策风向以外，实体经济回暖、银行资金成本上涨也是重要的原因。社科院金融研究所银行研究室主任曾刚表示，今年一季度实体经济回暖迹象明显，GDP增速较快，实体经济需求上升使得银行议价能力提高，未来银行把更多的资金配置到企业端将是明显的趋势。曾刚认为，政府对于楼市的调控目标之一是稳定预期。使房产市场预期归于理性。目前来看，该目标正在逐步实现，随着调控政策的持续发挥作用，过热预期将逐步得到调整。
不过，由于很多城市上调的是个人首次购房的房贷利率，也有专家表示这可能会误伤刚需人群。有媒体援引厦门大学金圆研究院理事长戴亦一的话称，有关方面应当对“金融机构将首套房房贷利率也一并上调”的做法进行干预，金融机构不应在房贷政策上“一刀切”，应区别对待各种购房者，从而支持购买首套房刚需客户的积极性，防止房价“大涨”的同时，也要防止“大落”。
房贷利率上调对购房者有哪些影响？
以首套房贷为例，如果100万元按照等额本息的还款方式，利率八五折借款20年，相当于利率4.17%，每月的还款额约为6149.76元，支付的总利息约为47.6万元；
而如果按照相同的还款方式和期限，利率上浮至基准的1.05倍即5.15%，则每月需要还款约6682.7元，支付的总利息约为60.4万元。
这意味着，如果今年3月份拿到了利率八五折的优惠，每月可以节省利息约478.94元，节省的总利息约为13.8万元。
刚需群体“提心吊胆” 担心“躺枪”
而对于房贷利率的走势，购房者比谁都关注。一位购房者反映说：“我们是首次置业的刚需购房者，观望了一阵子好不容易决定出手，定金也交了。但前几天中介告诉我做好心理准备，说是房贷利率可能要上浮了。这下每个月的月供又要增加了，感觉自己要被‘误伤’了。”
有着类似担忧的首套房购房者不在少数：一是担心房贷利率再次上浮，二是担心批贷流程变慢，影响过户交易。
金融机构不应在房贷政策上“一刀切”，监管层应对“首套房房贷利率也上调”的做法进行干预，最大程度保障购买首套房刚需客户的积极性。
结束语：房地产调控的力度越来越大，政策面的收紧程度也是越来越紧，但是利率上调提升背后的影响是确实存在的，但是不应该被无限夸大，中长期房贷越来越贵是有几率存在的，但是从现在大的环境，也就是楼市调控政策的角度来看，下半年住房政策再出现大范围调整的可能性还是很低的！
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