9月9日，第二届中国寿险发展论坛暨2016年度保险经理人颁奖典礼在北京饭店国际会展中心举行。本届论坛主题为“服务实体经济 以保障创造价值——中国寿险变革与机遇”。
招商信诺副总经理蔡廉和：做好中频保险的公司将领跑行业
以下为蔡廉和发言摘录：
蔡廉和：刚才各位领导都讲了产品，我是总精算师，我分管市场，所以从一个精算师的角度来讲讲产品。我从另外一个维度来重新定义一下产品，现在都说寿险分健康险等等。我有这么一个分法，从数学上概率上，一个是小概率事件，我叫低频保险，中概率事件叫中频保险，还有一个高概率事件叫高频保险。
其实我们讲到低频保险，比如讲我们的一些巨灾。举个例子，大家非常喜欢的航空意外险之类的，这属于我认为是巨灾保险。还有一些什么保险？碎片化的保险最近这几年非常流行。巨灾保险大家都喜欢，因为现在人民的保险意识提高了，所以都很喜欢。碎片保险大家也喜欢，保险公司也喜欢，因为获客。
当然也有一些噱头的保险，但是我觉得这些都是好事情，因为提高了我们老百姓(603883,股吧)对保险的认识。这一块保险能不能做？我觉得可以做，从精算师的角度来讲是小概率事件，这是可以做的。只不过老百姓要觉得这个实惠，觉得对他来讲是有用的，我觉得就OK，这是一个低频保险。我认为，低频保险是在万分之一的概率以下的，比如十万分之一，百万分之一。
实际上我们很多传统的保险都是中频保险，中频保险可能在千分之一到百分之一这一段的保险，我们现在寿险当中的定期寿险、终身寿险、重疾险，这些都属于中频保险，其实这也是我们保险公司最看重的一块。因为这最能体现保险公司的一个长期的负债管理和一个保险公司在市场上的定位，各家公司都非常看重。但是很多公司在卖低频保险的时候，我们要怎么样从低频保险转换到中频保险来，其实这一件事情非常难，我觉得应该是整个行业的一个难题。大家都在想，甚至我跟一家公司的总经理在聊天的时候就讲，如果谁解决了这个问题，可能这就是一个行业的领军人物了。
我刚才讲到了高频保险，我指的更多的像医疗报销型的产品，更多的是这种高频的保险。这种高频保险对我来讲有保险的意义在里面，还有一部分是服务的意义在里面。因为高频保险最主要的是看公司的管理能力，能不能把这个高频保险理赔的风险控制在一定程度里面，你又可以把客户的需求和服务做好，这是很重要的一点。这块我们市场上大家都不敢做。原因是这一块你要做得好，要花很多的资源。还有包括其他的一些外部的，比如医疗机构等等。（原标题：招商信诺副总：做好中频保险的公司将领跑行业)