近日关注到，背靠实力派干爹广汽集团的众诚保险日前发布了新三板上市险企的首份2016年年报。年报数据显示，2016年其仍处于亏损状态，实现利润总额-1654万元，归属于挂牌公司股东的净利润-3297万元，尽管连年亏损，不过该公司称预计将在2018年实现盈利，并且还计划成立人寿公司，图谋寿险业务。
资料显示，该公司是由广汽集团控股的专业汽车保险公司，成立于2011年并在2016年登陆新三板。众诚保险的管理层中既有来自保险行业的资深从业人员，也有具有广汽集团汽车产业链背景的人员。众诚保险与广汽集团旗下的广汽丰田、广汽本田、广汽乘用车、广汽三菱、广汽菲克等签署了“总对总”的保险业务合作模式，依托其授权的 4S 店等为车主提供机动车辆保险服务。战略层面，双方进行了深度协同。除了车险之外，众诚保险还为广汽集团及广汽集团属下公司提供企业财产保险、责任险、团体意外及健康险业务。
众诚亮出去年业绩
新三板挂牌股东亏了3297万
年报数据显示，2016年，众诚保险实现保费收入12.1亿元，同比增长13.6%；实现利润总额-1654万元，比上年度减亏7191万元。归属于挂牌公司股东的净利润-3297万元，同比减亏60.12%。
“2014至2016年，公司净利润分别为-1.7亿元、-0.82亿元和-0.33亿元，实现连续两年减亏，综合成本率明显下降，根据公司经营情况和发展规划推算，预计将在2018年实现盈利，2021年弥补开业以来的累计亏损。”众诚保险称。
公司还自称，2016年，众诚保险的综合成本率为108.32%，同比下降了15.52个百分点；综合赔付率为54.45%，同比下降了16.75个百分点。从众诚保险的业务结构来看，车险保费收入占其保险业务总收入的90.05%。2016年实现车险保费收入10.6亿元，同比增长18.39%。
众诚保险认为，一方面，2016年国内汽车销量大幅增长，全年汽车销量达2802.8万辆，同比增长13.7%；汽车销售量的高速增长相应带动了车险的新保业务发展。另一方面，众诚保险也采取了多项措施发展业务。其与广汽丰田、广汽本田等整车生产企业签署了“总对总”战略合作协议，依托该类整车生产厂商授权的4S店及经销商等渠道提供车险服务。
据该公司统计，2016年其在广汽品牌销售店店内，新车投保份额平均达到22%，实现店内与人保、平安、太保三大保险公司平分秋色，与三大保险公司形成直接竞争的关系。截至2016年年底，在众诚保险有机构的地区，该公司与广汽品牌4S店的签约率接近90%。分析人士指出，这组数据说明不了太多的意义，假如撇开与店家“连襟”关系，在别的汽车品牌4S店，众诚保险的业务数据就不容乐观了。
欲设立众诚人寿被调整出资比例
业内人士：其经营能力难以撑起寿险
尽管目前众诚保险还没有实现盈利，但围绕汽车产业链和保险产业链的一系列投资计划已经在筹划之中。年报披露，2017年，该公司将积极跟进保监会对寿险公司的批筹。此外，该公司还计划入股一家保险公估公司，入股或收购一家保险经纪公司，以完善保险产业链。
2016年12月30日，众诚保险发布公告称，调整拟设寿险公司股权结构方案，众诚保险在寿险公司所占股比由20%调整到35%。拟设寿险公司注册资本，由20亿元减少到18.5亿元。众诚保险的出资额由4亿元调整为6.475亿元。该公司认为，设立人寿保险公司项目符合公司中长期发展规划，能够更好地服务汽车客户与支持汽车产业链发展。其战略规划显示，公司发展大致分为三个阶段，第一阶段主要为汽车用户提供保险服务；第二阶段主要以“车”为中心，围绕车主提供车险、财产险、人身险及风险咨询等综合保险业务；第三阶段将围绕汽车客户，包括车主及与车主相关的人，开展综合保险、金融、综合服务等业务。
背靠汽车产业链的资源优势，众诚保险2016年呈现出加速发展势头。结合内外部环境，车险费改以及其他行业公司的跨界竞争可能给众诚保险带来更大的考验，但同时也蕴含着发展机遇。不过，从汽车行业的发展来看，尽管2016年中国汽车销量同比增长了13.65%，不过，众诚保险认为，伴随着中国经济的新常态，以及小排量车辆购置税优惠政策到期，我国汽车市场的未来增速也将放缓。预计到2019 年，中国汽车年销量将超过3000 万辆，销量增长率预计保持4%左右。从车险行业的趋势来看，该公司预计年增长率将在10%左右。
此外，在年初时候，一位总部位于北京的寿险公司高管还指出，从众诚保险此前的经营能力来看，尤其目前监管部门对保险等金融机构的资本金要求、风控要求越来越严格的背景下，众诚保险尚不足以支撑经营一家比较好的寿险公司。
更值得警惕的是，据报道一位供职于山东某保险公司的人士表示，当前产业资本蜂涌保险业，而各保险公司本身也具有集团化、综合化的冲动。如果保险公司发起成立险企比其他的产业资本条件低非常多，是否会引起其他小保险公司竞相效仿？在记者采访中，多位受访人士也指出，虽然保险公司作为发起股东，成立保险公司在经营方面有优势，但是也应当防范险企发起设立保险公司，有可能是为了融资的动机。当前保险牌照尤其是寿险牌照很值钱，拿到牌照就可能在资本市场获得溢价，若经营不好转手给其他机构，照样可以获得溢价。
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众诚车险宁波违法虚构中介业务
今年年初，宁波保监局公布对众诚汽车保险股份有限公司宁波中心支公司(以下简称众诚车险宁波中心支公司)的行政处罚决定。经查，众诚车险宁波中心支公司违法虚构中介业务，宁波保监局依法对该公司罚款6万元。根据决定书，2015年8月至2016年6月，众诚车险宁波中心支公司通过华凯保险销售股份有限公司宁波分公司虚构中介业务，套取费用16.39万元。众诚车险宁波中心支公司副总经理(主持工作)代瑛为直接负责的主管人员。
上述事实，有众诚车险宁波中心支公司虚构中介业务清单、财务凭证复印件、银行资金往来清单、任职文件、相关人员调查笔录、现场检查事实确认书等证据证明。
宁波保监局作出如下处罚： 众诚车险宁波中心支公司利用保险代理人虚构保险中介业务套取费用的行为，违反了《中华人民共和国保险法》(2015年修订)第一百一十六条的规定。根据《中华人民共和国保险法》(2015年修订)第一百六十一条的规定，宁波保监局决定对众诚车险宁波中心支公司责令改正，处罚款6万元。