P2P理财是时下比较流行的一种理财方式，大多数投资者看重的是P2P的方便快捷和收益高，但是无论什么样的理财方式，安全其实是最重要的，这就需要有很严格的规范来管理这些理财平台。
在济南华强国际中心,入驻最多的单位就是金融公司,规模大一些的有宜信、冠群、信和,小点的有易乾、大大……,光一个A座,楼上楼下这样的公司就不下20家,而P2P业务几乎是所有公司的主营业务。类似的现象在万达、鲁商广场、和谐广场等写字楼内同样存在,在行业监管正式落地前,济南的P2P行业正在经历高速增长的蜜月期,展现给消费者的是水面上的风和日丽,行业洗牌到来之前,我们不妨一起看看水面以下的暗流涌动,毕竟,退潮时会知道谁在裸泳。
P2P理财安全永远是第一位
“任何市场的发展,都需要一个过程,而P2P市场也不例外”,作为济南P2P行业发展的亲历者之一,汇中财富崔经理这样告诉记者,“对个人理财而言,安全、流通、收益率,安全永远是排在第一位的,确保了安全性,流通和收益率才会有意义,否则一切都是浮云。而对于P2P行业来说,要想立足长远,健康发展,必须要牢牢把握住信贷和理财两个端口,把握好信贷端,才能做好风险控制,而风险控制是行业稳健发展的核心。”
尽管行业跑路倒闭时有发生,但整体的上行期和高额的收益让不少投资者放松了警惕。前不久河南投资担保公司运作模式暴露之后,一位李姓大爷曾致电本报说,“我的钱就是放在了这样的公司,但是周期短,只有三个月,而且马上要到期了,他们公司开业不到半年,装修也很上档次,应该不会跑路吧。”上述情况就是在拿百分之百的风险去搏百分之十几的收益,血的教训告诉我们,侥幸心理是万万要不得的。
安不安全看收益
在目前济南P2P行业中,收益率从6%—18%不等,投资周期越长,收益率越高,风险也越大。消费者在选择产品时,切忌只看收益率。
对于收益率与完全的问题,我们不妨算一笔账,按月度1.8%的利息计算,用款方承担的理论年度利息是21.6%,有的公司还会向用款方收取2个点的管理费,再加上1.5%—2%风险抵押金,更有甚者,P2P公司在信用审核过程中,每次外出办理业务,都是收取用款方200—300元的佣金,如此算下来,用款方的实际用款成本基本就在24%左右徘徊。试想,如果用款方经营纯利润低于24%,那么出现延期的几率就会大大上升,无论是对投资人还是对P2P公司来说,过高的收益率,必然会积聚较高的行业风险。
规不规范看流程
而中国,P2P行业虽然仍存在着很多不规范的地方,但是一些资质较优的平台越来越向着规范化的行列看齐,平台风控能力不断优化。基于中国个人征信体系远远达不到欧美发达国家水平的问题,采取O2O的线下模式,全面了解借贷者信息,加上本金保障计划的设置,可以说是对投资人资金的双倍保险。如人人贷、你我贷,有利网在风控上除了对于借贷人前期有一个严格的审核过程,纷纷制订了相关的法则保障平台投资人的资金安全。至于资金流向透明化,也是考核P2P平台安全系数的有力标杆,值得欣慰的是,目前像你我贷这些平台在新推出的投资计划中已经完全做到了资金流向的透明化。
长不长远看前景
从长远来看,P2P行业有着充足的市场空间和良好的发展前景。一方面,庞大的刚性需求明摆着,市场的利益也显而易见。另一方面,行业中的领头企业都在不断完善,力求在法规出台后进一步抢占市场。越来越多的市场大佬纷纷低调涉足P2P行业,从深圳五家A股上市公司联袂创办“鹏鼎创赢”到刚刚被腾讯巨资入股的58同城与亚洲联合财务有限公司拟推出P2P平台,这是不是在暗示着主流市场已经越来越看好P2P的广阔前景了呢?
在欧美发达国家,P2P行业经历了与市场的磨合后,已经逐步走向规范化合理化的发展轨道,且向着利好的方向不断趋于成熟化的运作,人们选择P2P的原因很简单,就是大多数人的消费习惯都与信用卡直接挂钩,选择P2P能享受更低于银行的利率。同时,基于欧美发达国家健全的信用体系和prosper、lending club等实力平台的严格的审核程序、资金流向的透明化等优势下,安全系数也能在很大程度上得以保证。