财经365（www.caijing365.com）12月19日讯：相互宝突改规则:保险不“保险”?
总的来说，相互宝这次规则调整，就是标准更加严苛了，以后要拿到理赔金就更加难了。
相互宝又改规则了。
12月16号晚上，相互宝发了这个公告，相信大部分人看到公告时都是一脸懵逼的：
什么时候经过为期3天的成员意见征求了？我咋不知道？
相互宝这次的意见征求公示实在太低调，几乎没几个人会注意到，感觉就像是在流程上意思一下，然后就赶紧宣布新规则。
但这些都不是重点了，重点在于这次规则调整之后，申领互助金的标准相比之前要更严苛了。
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菜保梳理了一下，相互宝这次的规则调整主要有3方面。
第一方面是在保障范围上。
增加了5种相对高发的罕见病，同时，将轻症甲状腺癌和轻症前列腺癌踢出保障范围。
增加5种罕见病的理由，是在互助过程中发现不少罕见病治疗费用昂贵，患者家庭负担很高需要互助。
于是就增加了戈谢病、法布里病、黏多糖贮积症、庞贝氏病和朗格汉斯细胞增生症5种相对比较高发的罕见病。
据世界卫生组织的定义，罕见病为患病人数占总人口的0.65%-1%的疾病。
从罕见病的定义可以知道，在个人保障上，对于大部分人来说意义不是很大，只有极小部分群体可以从中受益。
那么落到分摊金额上，新加这5种罕见病估计也就不会有太大的影响。
以前在聊到重疾险的保障病种上，菜保曾经说过，保障的病种重点不在于多，而在于精准。
增加一堆发病率极低的病种，对个人来说意义不大，不过是方便了保险公司从病种数量上提高保费。
但相互宝和重疾险不一样，相互宝是根据实际互助情况来分摊金额的。
因此，虽然罕见病发病率不高，对大部分人来说保障意义都不大，但也正因为实际发病率不高，理论上说也就不会对分摊金额产生太大影响，而这又确实能帮到需要救助的小众群体。
所以增加罕见病这一点，菜保认为还是比较人性化，值得肯定的。
至于将轻症甲状腺癌和轻症前列腺癌被踢出保障范围，相互宝给出的理由是“治疗费用较低，治疗率极高，对患者家庭影响小，不适合纳入互助范围”。
甲状腺癌几乎是每期互助的重灾区，相互宝这样做，显然是为了控制大家的分摊金额以及自己的管理成本。
在公示底下，有人欢呼终于把甲状腺癌给取消了。
但菜保对此却有点不太能认同。
甲状腺癌确实治疗费用相对比较低，很多两三万就可以了，治愈率也比较高，因此之前相互宝将甲状腺癌的互助金由30万调整为5万，其实是一个合理的操作。
但现在简单粗暴地直接剔除掉，以后一分也不赔，菜保觉得是有失恰当的。
一方面，甲状腺癌的治疗费用，只是相对其他大病来说比较低，对于弱势群体来说其实也不能算是小数目。
考虑到手术费和后续的康复调理，5万的互助金其实是一个比较平衡的状态。
一分也不赔，会损害到确实非常需要帮助的弱势群体的利益，这就有点背离互助计划的初衷了。
另一方面，这对于老成员来说有些不公平。
过去别人罹患甲状腺癌，自己每一期都有分摊，以后要是自己罹患了甲状腺癌，却一分钱也拿不到了，难免会觉得自己吃亏了。
