对于金融投资理财来说，今年热点中的热点无疑是P2P理财了。2018还未结束，市场中就频繁爆出P2P平台遇雷的事件，就连所谓“P2P四大天王”也都陆续爆雷。作为互联网金融的创新产品，P2P平台到底是怎么运行的呢？本文南卷古灯新浪博客将详细为大家讲解一下关于P2P平台的运行模式。
互联网金融是我国金融创新的最重要成果之一。互联网引领的信息技术革命影响着各行各业，尤其在长期受到压抑和管制的金融领域，互联网带来的变革如雨后春笋般萌发，互联网和金融碰撞产生的互联网金融这一新兴行业，已经成为产业变革的重要代表。P2P这种集资理财转借贷的方式开始走向历史的舞台。
中国互联网金融发展至今已经十个年头了，前几年P2P网贷行业都处于黑暗探索期，市场质疑之声不断，行业发展缓慢且艰难。在不断的摸索中前行，逐渐为人们所接受，同时也有创业人士开始前往试水，一大批网贷平台在此期间如雨后春笋般发展起来。2013年，网贷迎来疯狂爆发式增长，据不完全统计，网贷平台达到6000多家，行业乱象丛生，高额的利息让投资者趋之如骛，随着监管的加强，行业风险的频频发生，P2P平台或经营不善倒闭或清盘退出或本居心不良跑路，截止2018年5月，网贷平台骤减4000多家，带给投资人损失不可估量。
这不得不让我们重新审视网贷行业，它的风险有哪些，市面上有能消化风险、保障投资人安全的产品吗？
P2P即个人对个人，以公司为中介机构，把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。也就是我们常说的网贷平台。一端连接着借款人，一端连接着投资人，平台只是起到一个信息中介的作用，个体之间在这个平台上完成直接借贷。当然，有些平台在“创新”的名义下变异，将右端的P替换后，改为类金融企业债权、多机构，但本质上就是借贷模式。
作为信息中介平台，那金融业新兴的运营模式，除了面对道德风险、业务风险、运营风险、竞争风险、技术安全风险、宏观环境风险等等外在的风险，最重要的还是其商业模式内在风险。
P2P作为新兴的互联网金融的运营模式，其本质还是识别和管理风险。在诚信体系建设不完善的、风险识别、风险定价效率低下、融资成本高、信息不透明等情况下，网贷行业面临很大的挑战。
即使如此，我们还是不会对互联网金融感到疲倦，主要互联网金融产业的不断创新。既要保障投资人的安全，降低风险，有要能金融服务实体，解决中小企业融资困境，风零度这样一个首家大众分保的平台应运而生。
与网贷的借贷模式相比，风零度最大的优势在于能分散消化风险，投资人不仅不会因高频担保投资而担心，也不会因借款人发生破产时引起投资人所投资金的100%的损失。
它一端与信贷或资产机构将贷款信息或资产信息接入平台，确定担保对象，平台按既定的保证金率（10%~20%）计算出保证金并规划出相应期限的保证金产品；另一端，投资者认购买理财产品份额，获得收益，并成为实际担保人；平台SAAS系统内部智能将每笔资金匹配多笔（5~500）担保项目。也就是说，单笔投资可匹配担保数十个机构的数百笔贷款，当一笔贷款或多笔贷款出现不良时，只占该笔投资的几百分之一，而收益占该笔投资的1/8左右，远远大于承担的风险金额，解决了终极风险无法消化的问题，保障投资人资金安全。
同时它作为提供担保服务的平台，通过提供担保服务获取收入，对于传统担保行业也来说解决了核心资金小，依附银行的担保模式，更适合数百万亿元的中国固收市场规模化发展需求，对解决中小企业融资难问题具有实践意义，真正探索出一条互联网+信贷产品+担保的跨界融合之路。
当然，创新的担保模式并不意味不受监管。一方面，风零度上线初，向金融办申请批示，所谓法无禁止即可为的原则，从一定层面上说获得先行先试的认可；另一方面，担保是政策鼓励的发展方向，同时平台也积极与持牌大型机构合作申请成为首家网络担保公司。不仅为投资者提供一个安全稳定的理财的产品，还真正为市场提供一个可供普遍选择的“普惠性”担保能力强的第三方担保平台或机构，更好解决中小企业融资难、融资贵的问题。
总之，不管是P2P网贷还是互联网+担保模式的互联网金融创新，归根结底还是金融，在创新中规避各类风险，消化风险，一直是当前亟需思考的问题。从源头上解决预防，才能营造良好的金融环境。
文章的最后，笔者南卷古灯新浪博客相较与P2P，也能给大家推荐一个真正意义上的零风险投资。本集团推出会员制外汇黄金投资理财服务，本集团作为金融平台第三方服务商，投资者可在本集团缴纳少量的会员费，签订会员协议。协议成效后，投资者在外汇黄金市场中的投资亏损将由本集团100%承担，真正的做到在零风险的基础下去追求外汇黄金市场中带来的高收益。
