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钱到底有什么用?这是我听过最好的答案

2019-02-19 15:57  来源:财经365-自媒体综合 作者:逻辑思维 本篇文章有字,看完大约需要 分钟的时间

来源:财经365-自媒体综合

  财经365(www.caijing365.com)2月19日讯:钱,是人人都渴望的东西。但是钱到底有什么用?怎样利用钱这个工具,更好的生活?关于这个话题,「得到」作者、财新总编王烁,给出了一套自己的洞察,分享给你。

  你好,我是王烁。

  每个人都是关于钱的专家,今天我却要冒天下之大不韪,跟你讲讲钱的用处。

  钱是最坏的主人,最好的仆人。如果你把钱当作惟一的KPI,不顾一切拼命刷,结果就是它当家作主,你变成它的奴仆。反过来,如果你把钱当作工具,那它就是最好用的工具。

  要把这工具细细讲过来,一部教科书都不够,但读完下面我讲的内容,也能懂个八成,我希望是正好够用的那八成。

  钱 和 信 用

  狭义的钱,就是社会接受用来作最后结算的那个东西。买了货,接受了服务,最后付钱,大家两清,这事才真正结束;如果给的是支票、信用卡,那这事还没结束,支票和信用卡只是你会付钱的保证,最后对方要拿到钱才算数。

  支票、信用卡、信贷、债券、金融证券化产品,等等等等,都是钱的衍生品,它是人们交易时愿意暂时接受的支付方式,但不是最终结算。链条可以很短,现金全款买房,房款两清,结束。链条也可以很长,用贷款买房,你是用未来20年还贷款的长期承诺买房,链条变长。

  银行又把许许多多房贷打包,这个包有底层资产,就是房子,可测算未来现金流,就是定期还本付息。那这个包就可以拿出来单卖,房贷就完成了证券化,变成了可流通的债券。再贴上AAA信用评级,拿它作抵押再去贷款,在金融体系流动起来,简直跟钱差不多。

  与链条对应的是一层层的还款承诺,买房者的还款承诺,银行对房贷债券的还款承诺,金融机构拿它作抵押去贷款的还款承诺,这里讲的是买房生发出来的承诺,其他也相似。全社会的经济活动就是所有这些还款承诺层层叠加在一起而来的。还款承诺就是广义的钱,也叫作信用(credit)。


  信用跟信心是一回事。信用是从借钱的人角度说的,信心是从把钱借出去的人角度说的。一个社会的信用扩张还是收缩,取决于双方的信心,也就是信用。钱借出去能不能收回来?政治形势、经济走向、行业前景、企业管理、个人诚信,这些都影响判断。

  以美国为例,社会总信用的数量是钱数的15倍左右。钱的扩张取决于政府,也就是央行印钱的节奏。信用的扩张,也就是广义钱的扩张,它取决于整个社会中卖方接受买方,将来还钱承诺的意愿。乐观的时候,意愿强,信用扩张;悲观的时候,意愿弱,信用收缩。经济增长必然伴随着信用扩张,信用收缩意味着经济收缩。

  信用是信心,政府印的钱其实也要靠信心。当人们对钱本身的信用产生怀疑,就是对政府掌控钱的能力产生怀疑,后果更加严重。

  全球早已进入法币时代,法币(fiat money)的意思就是政府垄断了钱,印张纸说它是多少钱它就是多少。可想而知,政府对挑战法币的会有多么敌视。前美联储主席伯南克在国会听证时说过,黄金不是钱了。议员们非常恼火,黄金几千年来都是钱,怎么你们说不是钱就不是了呢?议员恼火归恼火,政府清楚得很,它必须垄断发钞权。

  正因如此,人们必须对钱的信用保持警惕。政府是各种社会利益的聚合体,人性由俭入奢易,由奢入俭难。

  有困难就印钱,难言之隐,一印了之。法币时代,不论哪个国家,不论财政货币政策说起来是扩张还是审慎,货币贬值是常态。就以表现算最不错的美国为例,今天美元的购买力跟几十年前,美元从黄金脱钩时相比,已贬去了95%,1美元只剩下5美分。

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