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365视界:庞骗一百年

2019-04-14 14:17  来源:港股那点事 本篇文章有字,看完大约需要 分钟的时间

来源:港股那点事

财经365(www.caijing365.com)讯:公元1919年很是刺激。这一年,以一战尾声为楔子,开场就是理想主义爆表的巴黎和会。之后一把火向东烧到了赵家楼,向北将白毛烧成了红毛,也烧出了人类前行的两个套路。这是黄金时代,也是黄巾时代。而乱世之中,醺然的美国人想到了要禁酒。

365视界:庞骗一百年

也是在这一年,钢铁大王安德鲁·卡内基作古。在死之前,这个位列人类史上前三甲的大富豪,把自己的所有资产捐得一干二净,给后人富豪们示范了裸捐的标准姿势。他留下一句遗言:


一个人如果死时仍是巨富,那么他就死得耻辱。(The man who dies thus rich dies disgraced.)


白手起家能做到如斯地步者,自古以来还有洛克菲勒与范德比尔特,他们各自在钢铁、石油和铁路的行当里做到了极致。虽然实业里也少不了尔虞我诈、盘剥压榨,但毕竟他们给世界带来了瞎眼可见的现代化。


也是在1919年,可口可乐公司上市,IPO股价四十美元。实业与资本,媾和得如此天衣无缝。当时可乐一股四十,一百年后这一股值四十万。一切看起来都是最美的姻缘。


当然这个时代不都是童话般的结局,江湖里更常见的是一个又一个潮尖大佬的幻灭,如同徐翔那件宿命般的白大褂——白手起家,做大,最后挂了。


比如查尔斯·庞兹(Charles Ponzi)。1919年,从意大利偷渡到美利坚的庞兹决定炒掉老板,自立门户。在那之前他一直是个小混混,打过杂侍过桌洗过碗,夜寐地板。许多年后老庞对《纽约时报》说:


我来到这个国家的时候,口袋里只有2.5美元,但我的脑袋里有一个100万美元的希冀。而这个希冀,从来未曾离我远去。


当时的100万美元,大约相当于如今的一个小目标。庞氏来对了地方——彼时全世界唯有美利坚最可能为他实现他的伟大希冀。钢铁、石油和铁路,为南北战争后的美国带来爆发式繁荣。到1890年,美国的工业产值已是明日黄花大英帝国两倍。


当然美国的繁荣是杠杆式繁荣。到1919年,美国的政府债务滚到270亿美元,债务/GDP比为30%,此后一骑绝尘。这两个数字在一百年后分别是22万亿与105%。


无论是增加税收还是削减开支会,都会让许多人喊疼。所以当借新偿旧的大雪球滚起来,就意味着我们不能让冬天过去,雪不能化。这也就造出一个类似庞氏的局。 所谓拖延问题到一定境界,其实就是解决问题。


胡佛曾反讽地说:年轻人有福了,他们将继承下政府的天量债务。在这个时代背景下年轻的庞兹来到了翻滚中的美利坚。而1919年作为庞氏骗局的元年,将载入史册。


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但在破茧成蝶的1919之前,庞兹一直离2.5美元很近,离100万美元很远。


作为一个偷渡客,刚到美国之时庞兹无非就是辗转于各种食力营生、虚度光阴。1907年,庞兹搬到了文化交杂的蒙特利尔,精通英法意三语的他迅速在一家叫做 Zarossi的银行谋到一个做出纳的活。在这里,他也补了资本运作的启蒙课:


“Zarossi银行的存款利率是6%,比其他银行高一倍,结果生意好到飞起。”


年轻的庞兹做到业务经理。当脚跟踮到高处,他看到了一望无际的呆账死账坏账。6%的利息不是来自于放贷利差或者投资收益,而纯粹来自于新进的存款。这也是Zarossi的核心商业模式。此类骗局,用英文来说叫做 rob Peter to pay Paul;用中国话来讲,叫拆东墙、补西墙;后来借着庞兹的光,它被命名为庞氏骗局。


所以庞氏骗局的本质不在于承诺不可思议的高收益——Zarroissi 6%存款利息看起来非常环保无害——而在于所谓“收益”,完全来源于接盘侠的本金。此模式要玩得转的精髓,是极力避免意外的大额撤资。因此业务护城河,是找到靠谱的核心出资者。应用到P2P上,也一样。


Zarossi最后自然暴雷,老板卷款逃到墨西哥。直至今日犯事的美国人跑路,墨西哥仍然是第一选择。或许跑路的正确姿势就是向南,正如泰国越南老挝是我们跑路的第一选择。而Zarossi暴雷身后留下身无分文的老庞,走投无路的窘困终于倒逼出庞兹体内的罪犯基因,他盗用别人的支票给自己开了423.58美元。


结果被判入狱三年。


刑满后庞兹回到了美国,立志重新做人的他马不停蹄地卷入了一桩意大利人偷渡案之中。


结果又被判入狱两年。


除了习惯性犯罪,庞兹或许是个本性善良的人。有两件事为证:1. Zarossi暴雷老板独自跑路,庞兹自愿照顾被遗弃的老板家人,这叫托妻献子乃现交情;2. 他曾在某矿上当护工,一个不太相识的同事被烧伤,庞兹无偿捐了自己约一个笔记本屏幕大小的皮肤,给她做了手术。


五贤君里最后那个皇帝曾说:人生不是善与恶,只不过是容纳善与恶的地方。

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