财经365（www.caijing365.com）讯：你的钱在这里不好，至少对于越来越多的商店和餐馆来说，这是真实的，这些商店和餐馆正在放弃现金并完全转向信用卡和借记卡。无现金零售业仍然相对不常见，但它正在上升，并开始引起一些立法者的关注。新泽西最近禁止无现金零售。费城也做了同样的事情。其他城市可能会很快跟进。
到目前为止，导致这些法律的争论主要集中在无现金机构如何影响许多缺乏银行账户和信用卡的低收入人群。但是，无现金的另一个主要问题。无现金的零售和信用卡，允许少数几家大型银行和信用卡垄断企业从生产经济中汲取越来越多的收入，而牺牲了消费者和企业。
零售商基本上与金融服务垄断者建立了“伙伴关系”。为了了解我们的利率是如何真正膨胀的，欧盟将利率限制在我们的七分之一，不管你信不信，信用卡在欧洲经济中仍然是一个有利可图且不断增长的业务。我们需要做同样的事情。除非美国效仿，否则银行和信用卡网络将继续在越来越多的消费支出中提取一种垄断租金，从消费者和企业中攫取资金，并抑制真正的，公平的经济增长。
卡是大生意。超过一半的信用卡由四大银行发行：摩根大通，花旗集团，富国银行和美国银行。仅交换费 - “刷卡费”零售商向银行支付的费用是为了处理这些卡和其他发卡机构在2018年获得的640亿美元，比 2012年的收入增加了一倍多。与这些费用相关的处理使卡网络市场无可争议双头垄断，Visa和万事达卡，去年约150亿美元。
这些数字是如此之高，因为美国的刷卡费用最高，在交易的1.5％到2％之间 - 通常接近3％ - 取决于购买的类型。市场高度集中：Visa是信用卡巨头，去年控制着信用卡和借记卡市场的60％。万事达卡拥有全部25％的市场份额，美国运通占据了13％的市场份额，这使得Discover能够清理尘埃，仅占2％的份额。
这种市场支配地位允许网络在很大程度上决定商家的卡费。零售商和餐馆不能切实拒绝Visa和万事达卡，确保市场上没有真正的竞争对手。卡网络技术随着时间的推移变得更加高效，但费用不断上升，迫使商家逐年为同一服务支付更多费用。
虽然沃尔玛和亚马逊等大型零售商有一定的杠杆作用来协商降低费用，但小型独立企业却没有。这几乎可以确保越来越多地使用卡片有利于大企业，并将最大的成本负担转移给那些谈判能力最差的人。小企业被迫接受费用并支付比连锁店更高的相对价格。换句话说，卡片市场的集中有助于推动零售业日益集中。
亚马逊新推出的“围棋”商店进一步加剧了这种情况，无现金（无收银）零售店是商业模式的核心。
这些商店将导致美国经济减少一千人的死亡。无现金的趋势使更多的权力和控制权掌握在数十亿美元的信用卡公司和数万亿美元的银行手中，这些银行在当地餐馆，书店或独立零售商的行为中起着无关紧要的作用。然而，这些巨头从你和你的邻居企业之间插入了自己的利润。他们的收益来自实际成本：本地零售商不得不向远离其业务运营的垄断者致敬，而不是提供更好的工资，增加新服务或降低价格。
最终，卡的高成本以更高的价格传递给消费者。无论他们是否使用卡，消费者实际上都在为银行和信用卡公司提供补贴。美联储的数据显示，信用卡发行量和支出同比增长强劲，这意味着消费者不仅每年更多地使用他们的卡，而且他们每年支付更多的隐藏交换费用。
没有任何法律或经济后果阻碍卡公司提高利率。这正是他们计划在四月份做的事情。
那么解决方案是什么？2015年，欧盟负责并对交换费设定严格上限，扣款为0.2％，信用卡交易为0.3％，在小企业手中持有更多资金。Visa和Mastercard减少了一些，但数以百万计的企业和消费者做得更多。人们仍然一直在欧洲使用信用卡。
与此同时，在地方和州一级禁止无现金的立法是一个很好的起点。像城市旧金山，芝加哥，华盛顿特区和纽约都在考虑非现金禁令。这些提议的法律都没有禁止使用信用卡，它们只是要求企业兑现其客户的现金。这可以保护消费者的选择，并允许那些没有银行账户的美国人参与经济。
就所有意外情况而言，现金是一个更加匿名，有弹性和民主的体系。城市和州都坚持认为它仍然是消费者的选择。但随着信用卡交易几乎肯定会变得更加昂贵，我们还需要限制这些隐藏的费用，以便巨额的金融利益不能继续利用其垄断地位从经济中消耗更多的收入。更多股票资讯请关注财经365官网！
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