财经365(www.caijing365.com)1月28日讯:所有的行业，最后都将归结于金融。
这是一个获证无数的命题，也是产品与服务延伸、盈利空间拓展等多种因素作用下的必然：ToB的企业做供应链金融，ToC的企业做消费金融。
在汽车这样的大件消费上，这个命题同样适用。自2016年年末开始，伴随新用户、新玩家的出现，融资租赁出现，并快速成长为汽车领域又一个备受追逐的风口，车商、经销商、互联网等均投身其中。
2017年10月推出新车一成购的优信，同样也是追逐者。不过，在风口之外，它追逐的还是汽车消费的又一波浪潮，是其未来发展的另一重探索。
我国的汽车消费崛起于千禧年后，历经城市家庭消费、汽车下乡两波浪潮，如今来到了低谷。根据中汽协的数据，去年汽车销量28年来首次同比下降，下滑2.8%。
未来汽车消费的又一波浪潮来自哪里，将由谁推动?答案是年轻消费用户，以及四五线低线市场。汽车金融与融资租赁，则是打开汽车消费未来之门的钥匙。
手握这把钥匙的优信，正在向低线市场以及更广阔的未来进发。
01|套路贷?融资租赁!
二手车电商的竞争已进入2.0时代。整个市场的打法与焦点，从抢市场、树品牌，到现在提供更多的服务，进一步挖掘目标人群，追求更大的盈利空间。
最新的数据显示，优信2018年12月总营收超4亿元，单月整体成交量超过了10万辆，同比增长44%，其中全国购单月成交量破1万辆，同比增长超过75%，整体上已实现单月盈利。
J.P摩根发布的报告显示，其预计优信将在2019年中实现盈亏平衡，于2019年第四季度实现盈利。
“对于2019年，我们有非常大的信心”，优信集团CMO王鑫近日对媒体表示。
其根据之一就在于对金融服务产品的升级，一个出于服务、人群、盈利等多重考虑所做出的选择。在当前的优信页面上，“分期购”、“新车一成购”是两个重要的入口，它们也是当前优信提供的主要金融产品，即融资租赁产品。
此前，由于“消费者与优信签订的银行贷款购车协议实为苛刻的融资租赁合同”、“消费者由原来的购车者变成租车人，在租满一定期限后才可以获得汽车所有权”、“还款价格远高于售价”等原因，优信的这一金融产品被部分媒体质疑为“套路贷”。
而实际上，两者殊为不同。“套路贷”指的是以“借款”名义非法占有他人财物，属于诈骗犯罪;优信的“分期购”、“新车一成购”都属于融资租赁，一种在国内还不十分普遍的消费信贷业态。
据介绍，融资租赁分为售后回租、直接租赁两种。其中，售后回租指的是车辆登记在消费者名下，相当于由其直接买下车辆的所有权，分期按月支付，最终由另一方回购。
直接租赁，简称“直租”，车辆所有权属于平台，消费者拥有使用权，分期支付，到期后车辆归消费者所有。当前行业内普遍采取的是直租模式，优信就是其中之一。
“优信的分期购绝对不是套路贷，而是一种合法合规的融资租赁类的金融产品”，优信法务负责人再次重申了其与套路贷的差异，“无论是从主观目的、合同形式、放款金额、违约情形、催收方式等各方面看，融资租赁和‘套路贷’两者存在本质的不同，不能混为一谈”。
据介绍，优信的融资租赁产品租赁期长、灵活、门槛低，可以异地落户。比如，可以10%的首付、分48期，拉低了月付金额和门槛;保险、GPS安装等多种费用，也可以分期支付。
